试述我国信用风险分析的内容。
(P172~173) 借鉴国外商业银行的经验，结合我国国情，我国贷款信用分析把“5c”作为基本评价体系，再根据五个子体系确定评价目标。 （1）借款人品格 是指企业经营者不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。 （2）借款人的能力 是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而获取利润的大小，又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。 （3）企业的资本 是借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财力和风险承担能力，并将其作为企业从银行取得贷款的一个决定性因素。 （4）贷款的担保 企业为贷款而提供的担保状况，也是影响贷款信用风险的一个重要因素。贷款担保的作用在于为银行贷款提供一种保护，即在借款人无力还款时，银行可以通过处分担保品或向保证人追偿而收回贷款本息，从而使银行少担风险，少受损失，保证贷款本息的安全。 （5）借款人经营的环境条件 这是指借款人自身的经营状况和外部环境。借款人自身的经营状况包括经营范围、经营方向、销售方式、原材料供应渠道、竞争能力、对市场的应变能力、企业生产受季节性因素影响的程度、企业的生产设备、生产能力、生产规模、技术水平、人员素质、经济效益和发展前景等。
